डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया क्या है? – 7 कदम

भारत में डीमैट खाता खोलने के लिए बहुत सारे चरणों का पालन करना पड़ता है और वह भी बहुत सख्ती से। भारत में प्रतिभूतियों के डीमैटरियलाइजेशन का लोकप्रिय नाम डीमैट या डीमैट है। यह आपकी सभी वित्तीय संपत्तियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखने की सुविधा है। वर्तमान ब्लॉग उन लोगों के लिए है जो भारत में शेयर बाजार में प्रवेश करने की शुरुआत या योजना बना रहे हैं। “मैं डीमैट खाता कैसे खोल सकता हूँ?”, “भारत में डीमैट खाता कैसे खोलें?”, “डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया क्या है?” इस तरह के सवाल हर किसी के दिमाग में आते हैं जो भारत में शेयर बाजार की दुनिया में प्रवेश करने के इच्छुक हैं। 

किसी व्यक्ति के लिए डीमैट खाता कैसे खोलें?

प्रतिभूतियों के डीमैटरियलाइजेशन को समझने में एक महत्वपूर्ण कदम यह है कि डीमैट कैसे खोलें। डीमैट ओपनिंग में कुछ बुनियादी कदम शामिल हैं। इसके अलावा, यदि आपके सभी दस्तावेज मौजूद हैं तो आपका डीमैट खाता खोलने में कुछ दिन लगेंगे। नीचे कुछ महत्वपूर्ण उपाय दिए गए हैं जिन्हें आपको डीमैट खाता खोलते समय याद रखने की आवश्यकता है।

चरण 1 – डीमैट खाता खोलने के लिए अपने डीपी को पहचानें और चुनें

DP,भारत के डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के लिए खड़ा है। भारत में डीपी एक डिपॉजिटरी का एजेंट है। भारत में दो डिपॉजिटरी काम कर रही हैं, अर्थात एनएसडीएल (नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड) और सीडीएसएल (सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड)। ये डिपॉजिटरी आपकी प्रतिभूतियों को डी-मैट प्रारूप में रखने वाली संस्थाएं हैं। जबकि डिपॉजिटरी प्रतिभागी बिचौलिए होते हैं जो डिपॉजिटरी को एक निवेशक से जोड़ते हैं। डिपॉजिटरी से संबंधित सेवाओं की पेशकश करने के लिए एक डीपी को सेबी एक्टिन की धारा 12 (उपधारा 1 ए) के तहत पंजीकरण करने की आवश्यकता होती है। भारत में अधिकांश स्टॉक ब्रोकर्स के पास डिपॉजिटरी पार्टिसिपेशन लाइसेंस है। आपको अपना डी-मैट खाता केवल ऐसे किसी डीपी के साथ खोलना होगा और न ही सीधे डिपॉजिटरी के साथ। 

अब, उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाओं के आधार पर डीपी का चयन करना पूरी तरह से आपकी पसंद है। डीमैट शुल्क, आपके स्थान से निकटता आदि जैसी विशेषताएं ध्यान रखें कि सामान्य तौर पर आपके द्वारा चुना गया ब्रोकर आपका ट्रेडिंग-कम-डी-मैट खाता खोलेगा। यह हमेशा बेहतर होता है कि आपका ट्रेडिंग खाता और डीमैट खाता एक ही ब्रोकर के पास हो। यह सभी डीमैट प्रक्रिया को त्वरित और आसान बनाता है जैसे डीआईएस (डेबिट निर्देश पर्ची) जारी करना यदि आपको अपनी होल्डिंग बेचने की आवश्यकता है। हालांकि, आपके पास एक अलग डीपी और एक ट्रेडिंग ब्रोकर चुनने का विकल्प है। 

चरण 2 – डीमैट खाता खोलने के लिए आपको विशिष्ट दस्तावेज और प्रक्रिया की आवश्यकता होगी

डीमैट खाता खोलने के लिए आपको मुख्य रूप से चार दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। आपको पहचान के प्रमाण और निवास के प्रमाण की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, आपका आयकर पैन कार्ड और आधार कार्ड आजकल डीमैट खाता खोलने के लिए एक अनिवार्य दस्तावेज है।

डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स जो मुख्य रूप से आपके स्टॉक ब्रोकर हैं, पहचान प्रमाण और निवास के प्रमाण के बदले कई तरह के दस्तावेज स्वीकार करते हैं। पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता वोटिंग कार्ड, पेंशन कार्ड आदि आपके पहचान प्रमाण के रूप में कार्य कर सकते हैं। पते के लिए, आप एक अद्यतन पासपोर्ट, वर्तमान लैंडलाइन टेलीफोन बिल, संपत्ति कर निर्धारण, आयकर मूल्यांकन, क्रेडिट कार्ड बिल, बिजली बिल आदि प्रस्तुत कर सकते हैं।

आपको एक बात याद रखने की जरूरत है कि सभी दस्तावेज एक स्व-सत्यापित फोटोकॉपी होने चाहिए। 

चरण 3 – आपको डीपी समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है 

दस्तावेजों के साथ आपको डीपी एग्रीमेंट भी जमा करना होगा। आपको इस डीपी समझौते के प्रत्येक पृष्ठ पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है। एक डीपी समझौता आपके और आपके डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट के बीच में होता है। 

कृपया ध्यान रखें कि प्रत्येक डीपी का अपना समझौता होता है। सेबी ऐसे समझौतों के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करता है। इसमें डीमैट खाताधारक के अधिकारों और दायित्वों की एक लंबी सूची है। फाइन प्रिंट को विस्तार से पढ़ना हमेशा बुद्धिमानी है क्योंकि विवरण में शैतान निहित है।

इन समझौतों में शुल्क के लिए एक शेड्यूल भी होता है। आपको इसके बारे में विस्तार से जाना होगा। यदि आप किसी बिंदु को नहीं समझते हैं, तो हस्ताक्षर करने और जमा करने से पहले स्पष्टीकरण के लिए अपने दलालों के प्रतिनिधियों के साथ इस पर चर्चा करना न भूलें। 

बाद में संदर्भ के लिए समझौते की एक प्रति और शुल्कों की एक अद्यतन अनुसूची प्राप्त करना सुनिश्चित करें। किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको डीमैट खाता खोलने और डीमैट शुल्क से परिचित होना चाहिए ।

चरण 4 – डीमैट खाता खोलने के फॉर्म के साथ नामांकन भरना न भूलें

न केवल अपने डीमैट खाते के साथ, बल्कि अपनी सभी संपत्तियों विशेष रूप से वित्तीय संपत्तियों के साथ भी आपको नामांकन फॉर्म भरना होगा। यह आपकी बीमा पॉलिसी, बैंक खाता, आपकी सावधि जमा या कोई अन्य संपत्ति जो वित्तीय प्रकृति की हो, नामांकन अवश्य होना चाहिए। नामांकन आपके निधन पर, लाभार्थियों को आपकी प्रतिभूतियों के वितरण के साधनों को सुगम बनाता है।

कभी-कभी जब भौतिक शेयरों के लिए कोई डीमैट खाता उपलब्ध नहीं था, तो प्रत्येक कंपनी के लिए व्यक्तिगत रूप से नामांकन प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, जिसके पास आपके शेयर या डिबेंचर हैं। हालाँकि, जब आप अपने डीमैट खाते के लिए नामांकन करते हैं, तो उस खाते में आपके सभी निवेश स्वतः ही उस नामांकन के अंतर्गत आ जाते हैं।

चरण 5 – अपने डीपी के साथ डीमैट खाते की स्थापना

दस्तावेज जमा करते समय आपको अपने और अपने डीपी के बीच एक समझौता भी जमा करना होगा। आपको इस अनुबंध के प्रत्येक पृष्ठ पर हस्ताक्षर करने की भी आवश्यकता है। जमा करने के बाद, आपका डीपी दस्तावेजों को सत्यापित करेगा। फिर यह अनुपालन संबंधी मंजूरी के लिए अपने अनुपालन विभाग के पास जाएगा। अनुपालन द्वारा की गई स्वीकृति के बाद ही आपका खाता खुलता है।

आपका खाता खोलने के बाद, डीपी आपको एक कोड प्रदान  करेगा। इस कोड को हम लाभकारी स्वामित्व पहचान संख्या या संक्षेप में “बीओ-आईडी” कहते हैं। यह बीओ-आईडी आपके अकाउंट नंबर का हिस्सा बन जाता है। व्यक्तिगत खाते के लिए डीपी खाता संख्या डीपी आईडी और बीओ-आईडी का एक संघ है। 

यदि आप कोई वित्तीय प्रतिभूतियां खरीदते हैं, तो डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट के साथ आपका यह खाता क्रेडिट कर दिया जाएगा। इसी तरह जब आप किसी वित्तीय प्रतिभूति में अपनी हिस्सेदारी बेचते हैं तो वह आपके डीमैट खाते से डेबिट हो जाएगी। और इस प्रकार बिक्री के माध्यम से जुटाया गया धन आपके डिपॉजिटरी द्वारा एकत्र किया जाएगा। आपके निर्देश पर, आपकी डिपॉजिटरी इस राशि को आपके बैंक खाते में जमा कर देगी। अपने डीपी के साथ एक डीमैट खाता साइन करने और स्थापित करने से पहले आपको डीमैट शुल्क के बारे में सब कुछ पता होना चाहिए ।

चरण 6 – अपने डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट के साथ मुख्तारनामा पर हस्ताक्षर करना

एक दिन के व्यापारी के लिए, पावर ऑफ अटॉर्नी पर हस्ताक्षर करना कुछ हद तक अनिवार्य है। हालांकि, एक निवेशक के लिए, इस प्राधिकरण की आवश्यकता नहीं है। डीआईएस उसी उद्देश्य को पूरा करता है जो पीओए के लिए है। हम स्टॉक मार्केट की भाषा में पावर ऑफ अटॉर्नी को पीओए कहते हैं जबकि डीआईएस का मतलब डेबिट इंस्ट्रक्शन स्लिप है।

अपने डीमैट से सुरक्षा बेचने से पहले आपको अपने स्टॉक ब्रोकर को इसके लिए निर्देश देना होगा। डीआईएस मानक प्रारूप है जहां आप उस सुरक्षा के बिक्री निष्पादन के बारे में सभी जानकारी डालते हैं। आपको इस डीआईएस को अपनी प्रतिभूति बेचने के उसी दिन जमा करना होगा, अन्यथा यह नीलामी में जाएगा। रोजाना व्यापार करने वाले व्यापारी के लिए यह एक बड़ी परेशानी है। 

इस पर काबू पाने के लिए ब्रोकर डीमैट खाता खोलते समय हमेशा आपसे पावर ऑफ अटॉर्नी पर हस्ताक्षर करने के लिए कहता है। जब आप प्रतिभूतियां बेचते हैं तो यह आपके ब्रोकर को आपके खाते को स्वचालित रूप से डेबिट करने का अधिकार देता है।

हालाँकि, कुछ ब्रोकर इसका दुरुपयोग भी करते हैं। कुछ शुल्क वसूल करने के लिए वे बकाया शुल्क के संबंध में आपको एक ईमेल भेजने के बाद आपके डीमैट खाते से बेच सकते हैं। इसलिए ऐसी दुर्घटनाओं से बचने के लिए आपको डीमैट खाता खोलने के लिए आवेदन करते समय इस पीओए पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता नहीं है। 

चरण 7 – आधार का उपयोग करके डिजिटल ऑनलाइन डीमैट खाता खोलना

अंतिम लेकिन कम से कम, आप डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के साथ एक ऑनलाइन डीमैट खाता भी खोल सकते हैं। रघुनंदन मनी अन्य डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के साथ ऑनलाइन डीमैट खाता खोलने की सुविधा प्रदान करता है। आइए हम यह भी सीखें कि ऑनलाइन डीमैट खाता कैसे खोलें।

आप अपने आधार कार्ड प्रमाणीकरण का उपयोग करके एक डीमैट खाता खोल सकते हैं। इसके लिए आपका आधार कार्ड आपके बैंक अकाउंट से मैप होना चाहिए। आपके आधार कार्ड और आपके डीमैट खाता खोलने के फॉर्म में मोबाइल नंबर समान होना चाहिए। 

प्राधिकरण और आपके सभी सत्यापन डिपॉजिटरी प्रतिभागियों द्वारा आपके मोबाइल पर भेजे गए ओटीपी के माध्यम से किए जाते हैं। आपका डीमैट खाता खोलना आधार प्रमाणीकरण के माध्यम से किया जाता है। आपको अपने ब्रोकर के पास जमा करने के लिए केवल एक अन्य दस्तावेज की आवश्यकता है जो आपके पैन कार्ड की स्कैन की गई प्रति और ऑनलाइन अपलोड किया गया रद्द चेक है।

अंत में, सत्यापन का दूसरा स्तर है। दूसरे स्तर का सत्यापन या तो वीडियो कॉन्फ्रेंसिंग के माध्यम से या आपके द्वारा चुने गए डीपी के निकटतम ग्राहक बिंदु पर व्यक्तिगत सत्यापन (आईवीपी) के माध्यम से किया जाता है।